margin-management

margin-management 技能是 Finance Guru 生态系统中的专业财务代理模块，旨在监督复杂的保证金生活策略。它作为使用经纪账户资助生活开支的用户的安全层与绩效追踪器。通过导入并分析 Fidelity 余额 CSV 文件，该代理会计算关键指标，例如净保证金余额、每月利息成本与股息覆盖率。其设计旨在确保基于收入的保证金策略的可持续性，通过执行严格的安全阈值并在特定里程碑提供数据驱动的扩展建议。

• 自动监控并使用 Fidelity CSV 导出更新保证金仪表板。

• 计算即时股息覆盖率与年度利息成本，以确保支出保持在可持续限制内。

• 当保证金提款超过定义阈值，或投资组合对保证金比率降至危险区域（例如红色或紧急）时，触发主动安全警报。

• 提供基于时间的扩展指导，根据策略进度在 6、12 与 18 个月的间隔建议适当的提款增加。

• 运用计算自策略开始日期（2025 年 10 月 9 日）以来经过月份的逻辑，以产生情境化的进度备注。

• 每当导入新的 Fidelity 余额 CSV 或更新保证金相关数据时，请使用此技能。

• 对于检查安全阈值至关重要：维持 4:1 投资组合对保证金比率以上的绿色状态，并针对黄色 (3.5-4:1)、红色 (<3:1) 与紧急 (<2.5:1) 状态提供自动化警告。

• 当保证金跳升超过 5,000 美元时，该技能会强制进行手动确认，以防止意外的过度杠杆。

• 用于计算利率变化对每月现金流的影响，使用预设的 10.875% 利率或自订利率。

• 对于管理股息收入与保证金债务的用户至关重要，特别是用于计算损益平衡点与长期扩展里程碑。